香港新资本投资计划做一年定存就算投资吗？存款证期限、买入时点与三百万元上限

资料核对：2026-09-30。本文为政策资料解读，个案要求以主管机关最新公布及正式决定为准。

准备申请香港新资本投资者入境计划，把资金放在香港银行做一年定期，是否就等于完成部分获许投资？不能只凭“银行存款”这个名称判断。现行投资类别列的是符合具体条件的存款证，普通定期存款不会因为期限达到一年，就自动变成同一类获许资产。

申请人应查清产品性质、发行机构、币种、买入时间及当时剩余期限，再判断可计入多少。银行愿意承做产品、资金确实在香港，与新计划办公室认可为合资格投资，是不同层次的问题。

净资产审查与投资审查，不能用同一个结论

新计划净资产审查说明要求申请人在申请前六个月持续拥有符合规定的净资产，并由执业会计师协助证明。这个阶段核对的是净资产及实益拥有情况。

投资规定说明则列明之后须投入的获许投资资产。即使某笔资金可以作为净资产资料的一部分，也不能据此推断原样放在普通账户内便已完成获许投资。

例如，申请人在银行有足够余额，可提供资料说明财务情况；但计划要求的投资类别、额度及程序仍需另行满足。银行发出的余额证明，不等于新计划办公室已经确认完成投资。

本文不直接认定某一张存款证明在净资产审查中的最终处理结果。所有权、负债、时间及相关证据仍须核对，尤其不能把借入资金的账面余额直接视为自己的净资产。

产品名称相近，也要看实际法律性质

普通定期存款、存款证、结构性产品或银行代销债券，可能都由同一家银行提供，但并不是相同产品。申请人不应只听到“存款类”“固定收益”或“保守配置”，就把它们全部填入存款证类别。

应向金融中介取得能够说明产品类型和条款的正式资料，再按现行计划要求核对。营销摘要可以帮助了解产品，却不应代替正式文件；顾问或客户经理的口头简称也不能改变产品性质。

假设客户购买的是十二个月普通定存，不能只因为文件上同时出现存款和到期日，就改称为符合计划的存款证。若产品性质不清楚，应在交易前确认，不宜买入后才要求会计师把它归类为最有利的一项。

相反，即使产品确实属于存款证，也仍要继续核对其他条件。类别正确只是起点，不代表发行人、币种及时间都自动符合。

发行机构和币种有明确范围

官方列明，相关存款证须由《银行业条例》定义的认可机构发行，并以港币或人民币计价。因此，购买地点在香港，不足以单独证明发行机构符合要求；销售银行和真正发行机构也可能不是同一主体。

币种同样不能混淆。美元资产可以按汇率表达一个港币价值，不代表美元计价存款证因此变成港币或人民币计价产品。应区分“以什么币种发行”和“报表换算成什么币种”。

例如，一家香港银行介绍一项美元存款证，申请人不能因为账户结单显示港币等值，就认为已经满足这一类别的币种条件。若要考虑其他投资类别，仍需依据其自身规则重新审查，不能自行跨类处理。

核对发行人时，应使用产品文件上的正式法人名称。国际金融集团旗下不同机构并非可以互换，熟悉的品牌名称不能代替对实际发行主体的确认。

十二个月看买入时剩余期限

现行规则要求，申请人取得存款证时，距离到期日不少于十二个月。重点在于买入时尚余多久，不是发行时原始年期多长。

假设某张原本为两年期的存款证，申请人买入时已经只剩九个月，不能以原始两年期作为符合依据。另一张买入时剩余十三个月的产品，也只是满足期限这一方面，仍要检查其他规定。

报价日、交易日与结算文件可能分别列有日期，申请人应让中介和会计师根据实际交易及计划规则核对取得时间。本文不建议靠自行选择较早日期，把不足十二个月的产品算作合格。

接近十二个月边界时，应尤其避免仅凭宣传单上的大概期限判断。正式到期日和实际交易记录应能对应，相关文件最好在投资审查前整理完整。

必须在原则上批准后取得

存款证类别另有一项明确要求：取得须发生在入境处处长给予原则上批准之后。已经完成净资产审查、递交入境申请，或预计很快获批，都不应自动当作已经取得原则上批准。

假设申请人先买了一张其他条件看似合适的存款证，之后才收到原则上批准，不能只因为后来获批，就直接把之前交易改写成符合这项时点要求。

发现买入时间有问题时，应把真实记录交给有关专业人士及新计划办公室核对。不要倒签交易文件，也不宜在未确认费用、产品风险和程序前，贸然卖出再买入以为一定能解决。

申请人还应核对适用的指定账户安排。产品本身符合，不代表所有购买账户和转入方式都获接受；交易渠道是另一个需要在行动前查清的事项。

三百万元是此类计入上限，并非全部资金都可放入

存款证计入最低投资门槛的金额，上限为百分之十，即三百万元港币。不能把三千万元全部买成存款证，就声称已经完成整体投资要求。

例如，实际购买四百万元港币等值的有关产品，不意味着四百万元都可以按此类别计入。产品购买金额与计划认可计入金额应分开列示，以免对剩余需要安排的投资产生误判。

这三百万元上限，也不是另须投入新资本投资者入境计划投资组合的三百万元。官方对获许资产部分及该投资组合作分别规定，两者数字相同，却不能互相替代或当成同一笔投资。

个人整体组合应该根据真实资产、流动性需要和适当专业意见安排。本文不推荐某一存款证或收益率，也不把“计划可接受”解释成产品没有风险。

到期之后，还要继续处理持有安排

规则要求投资者在存款证整个期间绝对实益拥有有关投资；到期时，应以取得时剩余期限不少于十二个月的存款证，或其他获许投资资产替代。

因此，到期本金自动回到账户，不代表以后可以一直留在普通储蓄余额中，并视为原来投资仍持续。应提前了解到期处理、替代资产及适用程序，避免产品到期后无人跟进。

若设有自动续作安排，也要核对续作后的真实产品和期限。自动操作可以方便管理，却不能保证每次产生的新产品都符合计划；例如续成较短年期，就不能仅凭最初那次合格而继续作同样申报。

交易前，把六项资料核对在一起

申请人可把正式产品性质、发行机构、计价币种、取得日期、到期日和拟计入金额整理成一页，再与原则上批准及指定账户资料对应。这个做法是帮助检查，不是取代官方审查。

会计师可依据实际材料协助准备履行规定文件，但是否满足投资规定，仍由新计划办公室核实。投资证明与入境许可也有各自程序，不能因为银行完成交易就宣称整个申请已经批准。

卓越移民 PremierVisa Group建议，在新资本投资计划下选择存款类产品，先辨别普通定存与合资格存款证，再逐项核对时点、期限和上限。名称相似及资金已到香港，都不能替代具体投资条件；到期后的持续安排也应一并规划。

官方参考来源

• 新CIES投资规定审查（查阅：2026-09-30）
• 新CIES净资产审查（查阅：2026-09-30）

封面说明：核对费用与财务资料（AI生成情景配图）